近日，中信證券在年報中披露，2022年，保險代理銷售業(yè)務(wù)正式上線，公司成為業(yè)內(nèi)首家且唯一獲批保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)“法人持證、網(wǎng)點登記”的創(chuàng)新試點公司。

值得注意的是，根據(jù)披露，中信證券早在2013年就獲準開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，但為何直到2022年公司才正式入場“賣保險”？

(資料圖片僅供參考)

首都經(jīng)貿(mào)大學農(nóng)村保險研究所副所長李文中對《華夏時報》記者表示，此時券商入局“賣保險”，一方面是受當下不太景氣的證券市場環(huán)境影響，另一方面也可以看出，保險逐漸成為綜合金融服務(wù)的重要組成部分。

當下，險企紛紛發(fā)力銀保渠道，券商會不會成為下一個新的渠道選擇？

對此，看懂APP聯(lián)合創(chuàng)始人付學軍對《華夏時報》記者表示，券商進入保險業(yè)也需要面對一些挑戰(zhàn)，賣保險是券商探索多元化經(jīng)營的嘗試，未來發(fā)展仍有待觀察。

時隔9年，“券商一哥”正式上線保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)

根據(jù)中信證券2022年報披露，2013年，該公司獲準開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，但直到2022年，這一業(yè)務(wù)才正式上線。

此時中信證券入局保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)釋放出哪些信號？

李文中分析指出，一方面，當前證券市場不太景氣，證券公司需要增加營收渠道，拓寬業(yè)務(wù)范圍。另一方面，金融市場環(huán)境與10年、20年前有了更大的變化，金融機構(gòu)為消費者提供一攬子綜合金融服務(wù)越來越重要，保險產(chǎn)品也逐漸成為重要組成部分。

記者注意到，在2022年報中，中信證券已將保險代銷業(yè)務(wù)納入其財富管理版圖。

在剛剛過去的2022年，券商的基本盤——證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)遭遇巨大沖擊。中信證券雖然憑借160多億元的經(jīng)紀業(yè)務(wù)收入穩(wěn)坐榜首，但仍同比下降9.85%。

而財富管理業(yè)務(wù)被認為是中長期優(yōu)質(zhì)賽道，也是各家券商近些年著力轉(zhuǎn)型的方向。但去年各類凈值化產(chǎn)品收益波動，券商的金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)受到影響，財富管理轉(zhuǎn)型面臨考驗。中信證券金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)也遭遇滑鐵盧，相關(guān)手續(xù)費及傭金凈收入同比減少超過30%。

在今年3月底召開的2022年度業(yè)績說明會上，中信證券總經(jīng)理楊明輝對此進行了回應(yīng)。

他坦言，“去年受市場行情影響，不少理財產(chǎn)品收益不如預(yù)期，甚至出現(xiàn)虧損，這實際上給我們一次重新檢討和打造能力的機會。”

他表示，未來，中信證券財富管理業(yè)務(wù)會強化產(chǎn)品入口的標準，提升產(chǎn)品團隊為客戶選擇產(chǎn)品的能力。在財富管理的轉(zhuǎn)型中，會以客戶為中心，首先考慮客戶持有金融產(chǎn)品的久期。其次，也會考慮財富管理客戶財產(chǎn)的保值增值率，不光是財富管理客戶的數(shù)量，更重要的是客戶的金融資產(chǎn)總值。

此時，重新發(fā)力保險代銷或為中信證券財富管理轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之舉。付學軍更是直言，從中信證券的行動來看，證券公司賣保險已經(jīng)成為趨勢。

根據(jù)2022年報的披露，保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)上線后，中信證券成為業(yè)內(nèi)首家且唯一獲批保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)“法人持證、網(wǎng)點登記”創(chuàng)新試點公司。

記者注意到，目前，在中信證券官網(wǎng)公示的代銷金融產(chǎn)品信息列表中，中信證券一共上線了22款保險產(chǎn)品，產(chǎn)品范圍覆蓋定期壽險、終身壽險、重疾險、萬能險和意外險等。這些產(chǎn)品風險等級都較低，且都來自其控股股東中國中信集團下屬的保險公司中信保誠人壽。

券商賣保險早已有之

其實，券商入局保險并非新鮮事。

“早在20年前就有券商入局保險銷售，”李文中表示，“2012年中國證監(jiān)會發(fā)布的《證券公司代銷金融產(chǎn)品暫行規(guī)定》中明確了證券公司兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)的法律地位，之后中國保監(jiān)會也批準了一些證券公司營業(yè)部的保險兼業(yè)代理資格。但是，由于保險代理業(yè)務(wù)規(guī)模一直非常有限，很多證券公司營業(yè)部又都逐漸放棄保險代理資格?！?/p>

《華夏時報》記者也注意到，在保險業(yè)歷史悠久的香港，富途、華泰國際、盈立等多家券商的在港機構(gòu)已有保險業(yè)務(wù)，其相關(guān)業(yè)務(wù)傭金相比證券銷售更豐厚。

那么，券商“賣保險”會對保險業(yè)產(chǎn)生哪些影響？

“券商入局賣保險，意味著保險公司又多了一個銷售渠道可以選擇；對于其他保險中介來說意味著又多了一種類型的競爭對手。”李文中補充道，這有利于增加保險市場活力，保險公司需要適應(yīng)券商渠道客戶的特點開發(fā)更具有針對性的保險產(chǎn)品；其他保險中介需要進一步提升自己的服務(wù)水平以迎接市場競爭與挑戰(zhàn)。最終，這有利增進消費者福利，使消費者獲得更好的金融保險服務(wù)。

付學軍也表示，“這一舉措可能會對保險業(yè)帶來一些變化，如增加競爭、改變銷售模式等。同時，這也意味著證券公司將擁有更多的銷售渠道和客戶資源，可以更好地服務(wù)客戶，提高盈利能力。”

他接著補充道，“證券公司進入保險業(yè)也需要面對一些挑戰(zhàn)，如如何保證銷售質(zhì)量、如何與保險公司合作等?？偟膩碚f，證券公司賣保險是一種多元化經(jīng)營的嘗試，未來還需要觀察其發(fā)展情況?！?/p>